El Índice de Cartera Vencida (ICV) alcanza 14.94% en número de créditos.
Ciudad de México (ADN/Staff) – Antes de 2019, el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) no transparentaba las cifras reales de su cartera vencida. El manejo de los créditos vencidos se realizaba de forma discrecional, lo que mantenía el Índice de Cartera Vencida (ICV) artificialmente bajo. Parte de esta estrategia implicaba la venta de créditos vencidos a despachos y empresas inmobiliarias, sacándolos del balance del Instituto y “limpiando” su cartera.
Fue a finales de 2019, con la implementación de las Normas Internacionales de Información Financiera (IFRS), cuando se detectaron irregularidades en la clasificación del ICV. Durante este proceso, se encontró que más de 116 mil créditos que ya estaban vencidos se clasificaron como vigentes, debido a la aplicación de soluciones de cobranza sin el consentimiento de las personas acreditadas. Esta reclasificación incrementó significativamente el ICV, lo que hace que los niveles actuales no sean comparables con los registrados durante la administración de 2012-2018.
El aumento del ICV en aquel momento tuvo un impacto de alrededor de 400 puntos base. Sin embargo, este incremento no reflejó un deterioro real de la cartera hipotecaria, ya que los indicadores de flujo de efectivo y las reservas crediticias mostraban que la situación financiera del Infonavit se mantenía saludable. Al cierre de agosto de 2024, el ICV se situó en 14.94% en número de créditos y 18.64% en montos.
Actualmente, alrededor del 25% de la cartera del Instituto corresponde a créditos otorgados en Veces Salarios Mínimos (VSM). Estos créditos, a nivel nacional, presentan una cartera vencida tres veces mayor en comparación con los créditos otorgados en pesos. Los saldos vencidos de los créditos denominados en VSM se incrementan debido a su indexación a la Unidad de Medida y Actualización (UMA), un factor independiente del comportamiento de pago de las personas acreditadas, lo que provoca un aumento tanto en los saldos vigentes como en los vencidos.
Para atender la cartera vencida, la administración de 2018 a 2024 otorgó soluciones de Cobranza Social a más de 5 millones de personas acreditadas. Entre estas soluciones, se lanzaron al menos cinco nuevas modalidades de cobranza que incluyen reestructuras, descuentos por liquidación anticipada y apoyos específicos como los otorgados durante la pandemia de Covid-19. El esfuerzo se tradujo en un incremento del 15% en términos reales en el pago promedio por persona en cobranza social, alcanzando los 3 mil 500 pesos mensuales por cuenta.
Una de las iniciativas más destacadas fue el programa de Responsabilidad Compartida, implementado desde 2019, que permite la conversión de créditos en VSM a pesos. Hasta agosto de 2024, más de 1.3 millones de acreditados habían convertido su financiamiento, obteniendo beneficios como el congelamiento de su mensualidad, una tasa de interés fija y descuentos en el saldo. El monto acumulado de los descuentos supera los 89 mil millones de pesos.
Es importante mencionar que la cartera vencida del Infonavit no puede compararse directamente con la de instituciones bancarias, ya que el Instituto atiende a un segmento de la población de menores ingresos y estabilidad laboral, representando un mayor riesgo para las instituciones financieras.
¿Quieres compartir información o enviar boletines de prensa? ¿Tienes dudas? ¿Necesitas verificar alguna nota?
No dudes en enviarnos un correo
¿Valoras nuestro trabajo? Apóyanos con tu patrocinio.
https://www.adiario.mx/patrocinios/
